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Sep 18

Fondsgebundene Lebensversicherung

Fondsgebundene Lebensversicherungen finden immer mehr Zulauf. Bei einer solchen Anlage legt der Versicherer einen Teil der Beiträge in Fonds an. So werden Gewinnperspektiven einer Fondsanlage mit der Versorgungsleistung einer Lebensversicherung kombiniert. Garantie auf das Ersparte Garantie auf das Ersparte gab es bei reinen Fondspolicen bislang allerdings nicht. Neue Produkte bieten genau das: Die Ablaufleistung der Versicherung kann nicht unter das in die Fondsanlage investierte Kapital des Anlegers sinken. Ein Beispiel ist der „Garantie- und Vorsorgeplan“ der KarstadtQuelle Versicherungen. Hier fließt der monatliche Sparanteil in einen „Target Click Fund“ von ABN AMRO Asset Management. Die Höchststandsgarantie sichert zum Vertragsablauf den höchsten an einem der monatlichen Stichtage erreichten Kurs für alle Fondsanteile. Wie funktioniert die Höchststandsgarantie Sind die Kurse zum Stichtag gestiegen, steigt auch der Garantiewert. Fallen die Kurse, bleibt der höchste bislang ermittelte Wert trotzdem garantiert! Das gilt bis zum Laufzeitende – oder bis ein neuer Höchststand erreicht wird. Der Fonds investiert zunächst in Aktien und schichtet dann immer mehr in sichere Anlagen wie festverzinsliche Wertpapiere um.

Bei Fälligkeit ist dann der gesamte Betrag in sicheren Wertpapieren angelegt!“ Das besondere Plus gegenüber anderen Garantiefonds: „Unser Fonds hat eine Barreserve, die für die Anlage in chancenreiche Aktienmärkte bis zum Ende der Laufzeit zur Verfügung steht!“ Auch steuerlich attraktiv. Wenn der Versicherte oder Sparer sein Geld selbst verwaltet und Wertpapiere umschichtet, unterliegen die realisierten Gewinne künftig in der Regel der Abgeltungssteuer. Die Erträge aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung werden dagegen erst bei Fälligkeit besteuert. Läuft der Vertrag zwölf Jahre und hat der Versicherte bei Ablauf das 60. Lebensjahr vollendet, erfolgt die Besteuerung sogar nur zur Hälfte.

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